Finančně nezávislí

Po zmatku předchozích týdnů byl duben měsícem vydechnutí. Z investičního hlediska jsme sledovali aktuální situaci a v podstatě jen zadržovali prostředky pro případné nákupy v budoucnu. Přeci jen, březen jsme celkem využili, a tak je čas si zase vytvořit investiční zásobu. Jo - a máme nový rekord nezávislého cashflow. Když pomineme květen, tak asi na chvilku poslední, viz úvahy. Nezávislé cashflow V dubnu jsme zaznamenali rekordy jak na nezávislém cashflow, tak na 12měsíčním vyhlazeném cashflow. Obojí se dostalo nad naší cílovou hodnotu pro tento měsíc. Důvodu jsou jednoduché - nové investice z poslední doby a zejména výrazné oslabení české koruny, do které nezávislé cashflow přepočítáváme. Těžko říct, jak dlouho bude tento efekt hrát roli. Pro nás jde vlastně jen o věc reportů - ani USD ani EUR de facto neměníme zpět do korun a místo toho je reinvestujeme. Rozložení nezávislého cashflow je z krátkodobého pohledu (při srovnání se  říjnem 2019 ) poměrně stabilní. Výrazněji se změnil ...

Pokud jsme v únoru mluvili o tom, že je to jízda, tak co teprve březen... Stejně jako minule, i v březnu se nezávislé cashflow vyvíjelo nezávisle na ohodnocení portfolia. Podle novinek to ale vypadá, že i v něm během pár dní začneme zaznamenávat pokles. Nezávislé cashflow V březnu zaznamenalo nezávislé casflow druhý nejlepší výsledek v historii. V případě 12měsíčního vyhlazeného nezávislého cashflow tu máme dokonce i nový rekord. Do velké míry to bude labutí píseň (viz úvahy). V dubnu a možná i v květnu ještě zaznamenáme růst, ale ten bude zřejmě na delší dobu vrcholem. Rozložení nezávislého cashflow je z krátkodobého pohledu (při srovnání se zářím 2019 ) v pohybu. Nahoru šel zejména podíl českých akcií (z 31 % na 35 %) a amerických akcií (ze 17 % na 22 %), naopak poklesl podíl akciových ETF (z 16 % na 7 %). Z pohledu sektorů tvoří tři dominantní prvky s celkovým podílem 57 %: finance (23 %), utilities (23 %) a realitní akcie (14 %). V tomto ohledu dochází k postupné diverzifikace port...

Uplynula sotva polovina měsíce a situace se dramaticky mění. Bohužel spíše k horšímu. Koronavirus se rozlézá Evropou a vystrkuje růžky v USA. Dobré zprávy aspoň přichází z Číny (a jejího okolí), kde se, zdá se, podařilo epidemii dostat pod kontrolu. Vyspělý svět reaguje v duchu asijských opatření, otázkou ale je, nakolik budou stejně úspěšné v prostředí, ve kterém je respektování pravidel přeci jen o něco slabší. Měnící se situace nás nutí reagovat i co se týče našich finančních rozhodnutí. Nákup bytu jsme nakonec stopnuli. Přestože jsme byli těsně před podpisem a už jsme dali docela dost peněz za technickou kontrolu a smlouvy, riziko pro naše (a rodinné) finance teď vnímáme jako příliš velké, abychom se uvrtali do takové situace. Nemluvě o širších ekonomických podmínkách. Naše dlouhodobá investiční strategie se nemění (proto je také dlouhodobá). Takticky ale na současnou a očekávanou budoucí situaci reagujeme. Stopnuli jsme tak kompletně nové investice (a autoinvest) na P2P p...

Tedy, to je jízda. Zatímco se na nezávislém cashflow nic moc neděje (pokles je způsoben souběhem jednorázových vlivů), tak na úrovni portfolia následuje sešup dolů. Máme tu po řadě měsíců pořádnou korekci. Navíc se obáváme, že zároveň s ní máme i zaděláno na hospodářskou recesi. Nezávislé cashflow Únor zalomil křivku nezávislého cashflow zase výrazně dolů. Jde ale o souběh několika negativních vlivů, které zase brzy odezní. Naopak 12měsíční vyhlazené nezávislé cashflow mírně narostlo a zaznamenalo tak nový rekord. Rozložení nezávislého cashflow je z krátkodobého pohledu (při srovnání se srpnem 2019) v pohybu. Nahoru šel zejména podíl českých akcií (z 31 % na 37 %) a amerických akcií (z 16 % na 22 %), naopak poklesl podíl akciových ETF (z 15 % na 7 %) a REIT (ze 16 % na 13 %). S ohledem na nové investice očekáváme, že podíl REIT zase mírně poroste. Z pohledu sektorů tvoří čtyři dominantní prv...

A je tu nový rok. Měsícem lednem jsme zároveň vstoupili do druhé třetiny trvání našeho projektu. A byl to vstup skutečně zlomový - provedli jsme poměrně dost změn v našem portfoliu, utrpěli po delší době propady hodnoty našich investic (a realizovali i nějaké ty ztráty) a vedle toho sledovali šíření koronaviru. Nezávislé cashflow Leden stanovil nový rekordní výsledek (o celých 6 % výše než dosavadní maximum). Slušně se posunulo i  i vyhlazené 12měsíční nezávislé casflow, které si také připsalo nový rekord. Rozložení nezávislého cashflow je z krátkodobého pohledu (při srovnání s červencem 2019) ve výrazném pohybu. Nahoru šel zejména podíl českých akcií (z 30 % na 38 %) a amerických akcií (z 20 % na 24 %), naopak poklesl podíl akciových ETF (z 15 % na 9 %) a REIT (ze 17 % na 12 %). Z pohledu sektorů nadále tvoří tři dominantní prvky s celkovým podílem 61 %: finance (27 %), utilities (21 %), a...

Rok 2019 byl pátým rokem  naší cesty za dosažením finanční nezávislosti . Na ni jsme si vytyčili patnáct let, takže jsme akorát ve třetině. Naším cílem je dosažení 20 tisíc korun měsíčního nezávislého cashflow (v cenách roku 2015). Aktuálně jsme cca rok a půl před naším dlouhodobým plánem, zároveň jsme ale nedávno uvažovali nad tím, zda cíl trochu neupravíme - nenavýšíme. Ostatně rozdíl oproti dlouhodobému cíli je vidět na obrázku níže ("Roční cílová hodnota" jsou měsíční cíle a "Douhodobý cíl" je o inflaci navýšený dlouhodobý cíl 20 tisíc korun). Prozatím otázku navýšení cíle necháváme otevřenou. Nastavený cíl nám pomáhá sledovat náš postup. Hlavně ale platí, že cesta je cíl. S ohledem na to, že se zatím nechystáme využívat naše nezávislé cashflow a budeme ho reinvestovat, je dost možné, že nakonec tento cíl budeme nuceni změnit. Jednoduše proto, že ho dosáhneme (to je ale pořád daleko). Pokud bychom ovšem kupovali nějakou nemovitost, jak jsme nedávno zvažovali...

Prosinec 2019 už je minulostí a s ním i pátý rok našeho projektu cesty za finanční nezávislostí. Detaily k celkovému průběhu necháme až na roční shrnutí, ale i tak musíme předeslat, že jsme s letoškem spokojeni. Sice se o necelé procento nepodařilo splnit celoroční cíl (nízké nezávislé cashflow v první polovině roku), ale prosinec jako takový měsíční cíl splnil. Nezávislé cashflow Nezávislé měsíční cashflow v prosinci opět stouplo a stačilo to na druhý nejlepší výsledek v historii projektu (za maximem bylo o cca 2,5 %). Tento vývoj odráželo i vyhlazené 12měsíční nezávislé casflow, které si rovněž zapsalo druhý nejlepší měsíční výsledek. Nic vzrušujícího, prostě se držíme plánu a pomalu rosteme. Rozložení nezávislého cashflow je z krátkodobého pohledu (při srovnání s červnem 2019) v mírném pohybu. Nahoru šel zejména podíl českých akcií (z 25 % na 32 %), naopak poklesl podíl REIT (z 22 % na 17 %) a evropských akcií (z 15 % ...